Finanzierungsberatung
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Die Zeiten mit Darlehenszinsen weit unter 1 % dürften wohl der Vergangenheit angehören. Eine Gefahr eines weiteren Anstieges bleibt bestehen, auch wenn sich das Zinsniveau derzeit rückblickend auf vergangene Jahrzehnte, in einem immer noch moderaten Zinsniveau bewegt.
Aktuelle Situation
Aktuell rechnen führende Experten mit einer nicht mehr so deutlich steigenden Inflation und Verteuerung. Nachweislich sind Sachwertanlagen vor diesen Risiken am besten geschützt! Investieren Sie deshalb rechtzeitig – und nutzen Sie den jetzigen Zeitpunkt. Eine Immobilie – zu wertgerechten, realistischen und marktgerechten Einstiegspreisen – zusammen mit einer maßgeschneiderten Finanzierung – bei akzeptablen Zinsniveau – ist eine optimale Grundlage für sicheren Vermögensschutz und eine solide Wertsteigerung. Denn: Eine inflationäre Entwicklung steigert Immobilienwerte und entwertet gleichzeitig Verbindlichkeiten.
Inflationsschutz
Ergebnis: Geldvermögen ist rechtzeitig inflationsgeschützt investiert. Die derzeit für Investoren und auch Eigenbezieher gute Immobilienmarktsituation ist genutzt und eine genau kalkulierbare, nicht überteuerte Finanzierung ist gewährleistet.
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Häufige Fragen
FAQs rund um das Thema Baufinanzierung
Was ist Baufinanzierung überhaupt?
Baufinanzierung bezeichnet die Finanzierung eines Immobilienkaufs oder Hausbaus durch eine Kombination aus Eigenkapital und Fremdkapital, meist über einen Kredit der Bank. Ziel ist es, die Immobilie schrittweise zu tilgen, während Zinsen an die Bank gezahlt werden.
Wie viel Eigenkapital benötige ich?
Empfohlen werden in Deutschland meist ungefähr 15–20% des Immobilienpreises als Eigenkapital, zusätzlich zu Nebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Makler etc.). Mit weniger Eigenkapital sind Finanzierungen möglich, führen aber oft zu höheren Zinsen und engen Bonitätsanforderungen.
Was bedeutet Zinsbindung?
Die Zinsbindung gibt an, wie lange die vereinbarten Zinsen unverändert gelten (z. B. 5, 10 oder 15 Jahre). Danach kann die Bank die Konditionen anpassen; eine längere Zinsbindung bietet Sicherheit, ist aber meist etwas teurer.
Kann ich die Baufinanzierung auch als KfW‑Förderung unterstützen?
Ja. Das Kreditinstitut für Wiederaufbau (KfW) bietet Förderdarlehen z. B. für energieeffiziente Neubauten oder Sanierungen. Diese Förderungen haben oft niedrigere Zinsen, aber besondere Voraussetzungen (z. B. Baubeschreibung, Energieeffizienzstandards) und müssen über die Hausbank beantragt werden.
Lohnt sich eine vorzeitige Tilgung?
Frühzeitige Tilgung kann sinnvoll sein, wenn Sie über freies Kapital verfügen und Zinsen höher sind als alternative Anlageerträge. Häufig gibt es aber Vorfälligkeitsentschädigungen (und damit Kosten) bei vorzeitiger vollständiger Rückzahlung. Prüfen Sie daher immer die Konditionen im Darlehensvertrag.
Welche Arten der Baufinanzierung gibt es?
Typische Varianten sind:
- Annuitätendarlehen (festes Monatsrate inkl. Zins und Tilgung)
- Endfälliges Darlehen (keine oder geringe Tilgung, am Ende Rückzahlung)
- Bausparvertrag (Kombination aus Spar‑ und Kreditphase)
- Forwarddarlehen (Zinsbindung für zukünftige Darlehen).
Häufig werden mehrere Varianten kombiniert (z. B. Annuitätendarlehen + Bausparvertrag).
Wie beeinflusst meine Bonität den Kredit?
Banken prüfen Einkommen, laufende Verbindlichkeiten, Schufa, Arbeitsverhältnis und Eigenkapital. Je stabiler und höher Ihr Einkommen und Ihre Bonität, desto günstiger sind Zinsen und Konditionen. Bemühen sich mehrere Personen um einen gemeinsamen Kredit, kann auch das Gesamteinkommen (z.B. bei einer Partnerschaft) berücksichtigt werden.
Wie hoch sollte die Tilgung sein?
Oft wird mit einer anfänglichen Tilgung von 1–2% kalkuliert, ergänzt durch Zinsen. Eine höhere Tilgung reduziert die Laufzeit und die Gesamtkosten, erhöht aber die monatliche Belastung. Eine auch langfristig tragfähige Rate sollte vorher umsichtig geplant werden.
Welche Nebenkosten muss ich bei der Baufinanzierung einplanen?
Typische Nebenkosten sind:
- Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland unterschiedlich)
- Notar- und Gerichtskosten
- Maklerprovision (falls vorhanden)
- Grundbuch‑ und ggf. Eintragungsgebühren
- Reparatur‑ und Modernisierungsrücklagen
Was passiert, wenn ich die monatliche Rate nicht mehr zahlen kann?
Bei Zahlungsproblemen sollte sofort Kontakt mit der Bank aufgenommen werden um gemeinsam nach Möglichkeiten zu suchen, die jetzt helfen! Einige dieser Optionen könnten jetzt sinnvoll sein:
- vorübergehende Tilgungspause
- Stundung
- Umschuldung auf längere Laufzeit.
Bei dauerhafter Zahlungsunfähigkeit kann es im schlimmsten Fall zur Zwangsvollstreckung bzw. Zwangsversteigerung kommen.
Ihre Ansprechpartnerinnen & Ansprechpartner
Norbert Gruber
Geschäftsführer
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